Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки

Оценка жилья – один из критериев развития рынка недвижимости. Процедура обязательная, это не просто сравнение объекта с рядом аналогов по определенной схеме и выведению средней стоимости. Это целый технический процесс, который имеет около десяти факторов сравнений и более пяти корректирующих коэффициентов, связанных со временем, местоположением и физическими характеристиками. Сделать оценку квартиры для ипотеки – мероприятие, предусмотренное в федеральном законодательстве РФ.

Новая услуга на рынке

Баланс интересов

У банка несколько целей проведения данной экспертизы, одна из которых узнать, не была ли искусственно завышена стоимость залогового имущества. Полученный результат позволяет определить, сможет ли получатель ссуды, при необходимости, продать недвижимость и погасить образовавшуюся задолженность. Заемщику же это поможет оценить адекватность цены, установленной продавцом. Для соблюдения интересов обеих сторон и появилась необходимость в независимом, профессиональном суждении.

Законом запрещено банкам заниматься оценочной деятельностью. Финансовые учреждения могут только предлагать услуги аккредитованных организаций клиенту или его брокеру.

Важно! Заемщик вправе обратиться к экспертам, с которыми банк не сотрудничает. При обстоятельствах, когда ставится необоснованный запрет, стоит запросить отказ. В этом случае оценочная компания обязана будет устранить недочеты.

От оценки квартиры в новостройке для ипотеки зависит:

  • сумма, выданная в виде кредита банком;
  • сумма, которую заемщику необходимо самостоятельно внести;
  • размер обязательного ежемесячного платежа.

И конечно, этот показатель служит не только ориентиром для выдачи наличных кредитором, но и является определенной его страховкой на случай форс-мажора.

Полезно! Срок действия оценки по законодательству составляет шесть месяцев.

Выбор эксперта

Независимый оценщик – специалист широкого профиля:

  • юрист при оформлении сделки;
  • экономист, анализирующий рынок;
  • математик, использующий формулы.

На рынке достаточное количество крупных компаний и частных лиц с лицензией на данную деятельность, зарегистрированных как предприниматели. Выбирая потенциальную фирму, стоит произвести сравнительный анализ рынка в данном сегменте. Основными критериями, помимо рекомендаций и характеристик, должны быть:

  • членство в одной из РОО (Российское общество оценщиков);
  • наличие страховки профессиональной ответственности не менее, чем на двенадцать месяцев;
  • наличие полиса ГО с суммой страхования от трехсот тысяч рублей;
  • репутация, практика и качественные отзывы.

Интересно! Оценщик не должен состоять в родственных связях с лицами, планирующими подписать ипотечные обязательства.

Квалификация специалиста

Существует множество нюансов, влияющих на конечную цифру. Справиться с такой задачей могут только сотрудники той фирмы, которая имеет:

  • функциональный сайт – чем больше потрачено денег на рекламу, тем шире финансовые возможности;
  • разрешительную документацию – лицензия на право выполнения работ, профильное образование;
  • список банков — партнеров – чем больше кредитных учреждений сотрудничает с организацией, тем больше доверия;
  • количество региональных сетевых представительств – результат успешной коммерческой деятельности.

Классификация и опыт оценщика

Рекомендация! Полную информацию обо всех оценщиках РФ можно найти в реестре членов СРО, где, в том числе есть данные о том, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки и о сроках проведения работ.

Этапы экспертизы

Процедура производится после того, как жилье выбрано и есть договоренность с продавцом. Для этого в оценочную компанию необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • правоустанавливающие – свидетельство о собственности, договор долевого участия или купли-продажи;
  • технические – копия кадастрового паспорта и планы БТИ после инвентаризации здания, включающие экспликацию (детальное описание всей площади с указанием точных размеров);
  • паспорт заказчика и контактные данные.

После оформления документации, заключается договор с зафиксированной ценой, и специалист согласует время для проведения осмотра объекта. Весь процесс занимает максимум три дня, после чего можно передавать документы об оценке квартиры в банк для ипотеки.

Особенности применения

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните на бесплатную горячую линию:

Занимаясь экспертизой, оценщик может использовать один из методов определения ликвидной и рыночной стоимости:

  1. Затратный – исчисляются затраты на постройку аналогичного жилья, но не являющегося его копией. Стоимость включает: цену земельного участка, на котором запланировано строительство дома, материалов и работ. Метод более подходящий для загородного недвижимого имущества или для новостроек.
  2. Доходный – способность оцениваемого объекта генерировать поток доходов в будущем при коммерческом использовании, например, при сдаче в аренду.
  3. Сравнительный – самый распространенный. Оценивается подходом сравнения продаж, когда жилье сравнивается с аналогами, проданными на рынке в ближайшее время.

Фотография - важный документ

Внимание! Процедура имеет огромное значение, так как ни одна финансово — кредитная организация не примет отчет без фотографий квартиры, сделанных непосредственно перед оценкой. Это необходимо для сравнения данных, полученных из документов и со слов собственника, с фактическим состоянием.

Варианты ценообразования

При расчетах, во внимание берутся следующие факторы:

  1. Местоположение – чем ближе к центру, тем квадратный метр дороже.
  2. Инфраструктура – транспортная доступность, наличие объектов социально-культурного и коммунально-бытового назначения.
  3. Этажность – крайние этажи в пятиэтажном жилом фонде приобретаются с дисконтом до десяти процентов (скидка, которую желает получить покупатель). В новостройках тенденция иная, чем выше этаж, тем дороже.
  4. Характеристики здания, в котором расположена квартира и состояние жилой площади – тип постройки, дворовая территория, количество комнат и балконов, внутренняя отделка.

Значимыми параметрами остаются престижность и экологическая ситуация района.

Независимый анализ

На основании проделанной работы, составляется отчет, имеющий юридическую силу в суде, гражданских спорах и финансовых делах (без учета пожеланий продавца или покупателя). Со следующей информацией:

  • порядковый номер документа и дата составления;
  • основание для проведения экспертизы;
  • сведения об оценщике;
  • последовательность определения стоимости и итоговая величина.

Также в отчете могут быть иные сведения, которые были важны для полноты отражения примененного метода расчета, по мнению эксперта.

Стоимость услуги

В среднем по стране на оценку квартиры для ипотеки, цены варьируются от 2 500 до 25 000 рублей, цифра меняется в зависимости от сроков исполнения, уровня обслуживания и объема работ. В каждом регионе возможны отклонения, в зависимости от востребованности процедуры и платежеспособности населения. Например, однокомнатная квартира:

  • Москва – 5 000 — 10 000;
  • Московская область – от 3 500;
  • Санкт-Петербург – минимально 3 000 рублей.

При необходимости ускоренной процедуры, в течение одного дня, доплата составит от тридцати до пятидесяти процентов от общей суммы.

Потенциальному заемщику нужно понимать, пока не будет оценочного пакета, невозможно инициировать процесс одобрения ни в страховой компании, ни в кредитной организации.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Похожие записи
Комментарии
Комментарии отключены
Вопрос юристу